Vous arrive-t-il de manquer d’argent à la fin du mois? Avez-vous l’impression de ne pas être capable d’économiser pour acheter les choses que vous voulez vraiment? Vous pouvez apprendre à équilibrer vos revenus et vos dépenses — et même avoir un peu d’argent qui reste pour épargner ou vous offrir des petits extras.

BESOINS, DÉSIRS ET PRIORITÉS

Besoins et désirs

C’est facile de dire : « J’ai besoin de… » Mais s’agit-il vraiment d’un besoin?

Bien souvent, nous ne faisons pas la distinction entre les choses que nous voulons et les choses dont nous avons vraiment besoin. En fin de compte, nous dépensons sans réfléchir pour répondre à des désirs à court terme et nous découvrons par la suite que nous n’avons pas suffisamment d’argent pour acheter les nécessités de la vie ou atteindre nos objectifs à long terme.

Si vous voulez disposer de plus d’argent pour les choses que vous souhaitez faire, il faut d’abord que vous sachiez faire la distinction entre vos besoins et vos désirs.

Voici quelques définitions de base.

Besoin : Nécessité, obligation, quelque chose d’essentiel à la vie.

Désir : Souhait, envie, quelque chose qui n’est pas essentiel.

Selon ces définitions, « un toit au dessus de ma tête » est un besoin, et c’est également le cas des vêtements, de la nourriture, des outils de travail et des médicaments. « Les vacances » sont un désir, et c’est également le cas des repas au restaurant, des jeux vidéo, des abonnements à un gymnase et des chaussures de marque prestigieuse.

Il est possible que le désir d’une personne soit un besoin pour une autre personne. Pour Samuel, qui vit près d’un arrêt d’autobus, une voiture peut être un luxe. Par contre, pour Caroline, qui n’a pas accès au transport en commun et qui ne peut pas aller au travail à vélo, une voiture peut être une nécessité.

De plus, les besoins et les désirs peuvent évoluer au fil du temps. Vous pouvez avoir besoin d’une laveuse et d’une sécheuse de grande taille quand vous élevez une famille. Toutefois, lorsque vos enfants sont élevés et que vous vivez dans un logement plus petit, un modèle conçu pour un appartement peut vous suffire.

Priorités

Il faut d’abord que vous sachiez faire la distinction entre vos besoins et vos désirs. Vous pouvez ensuite établir des priorités pour savoir comment dépenser votre argent.

Le système 1-2-3 est utile pour établir des priorités :

1 = articles essentiels à une vie saine (par exemple les aliments de base, le logement, les vêtements)
2 = articles importants sans être essentiels (par exemple un vélo ou un laissez passer de transport en commun, des chaussures de course, un téléphone cellulaire)
3 = articles non essentiels et non importants (par exemple des bonbons, des soins dans un spa, des téléchargements de musique)

Rappel : Lorsqu’il s’agit de définir vos besoins et vos désirs et d’établir vos priorités, il n’y a pas de « bonne » ou de « mauvaise » réponse. Par exemple, même si ce repas au restaurant avec des amis une fois par semaine peut être considéré comme un désir plutôt qu’un besoin, il peut être important pour vous. Il vaut donc la peine de dépenser de l’argent pour cela si vous pouvez vous le permettre. L’important est de trouver un juste milieu entre vos besoins et vos désirs, afin de profiter de la vie aujourd’hui tout en préparant votre avenir.

Résumé

Les besoins sont des choses essentielles à la vie. Les désirs sont des choses non essentielles que vous aimeriez avoir.
Il est important de connaître la différence entre les besoins et les désirs, et d’établir un juste milieu entre les deux.
Établissez vos priorités en matière de dépenses afin d’avoir de l’argent pour acheter les choses qui sont nécessaires et celles qui sont moins essentielles, mais que vous voulez vraiment.
De nombreux facteurs ont un effet sur la façon dont vous dépensez, comme les émotions, les habitudes et les pressions exercées par d’autres personnes. Soyez conscient de la façon dont tous ces facteurs influencent vos décisions en matière de dépenses afin de pouvoir les contrôler.

LES DEPENSES

On a parfois l’impression que les dépenses s’accumulent sans fin. Mais sachez que vous pouvez contrôler bon nombre d’entre elles. Pour cela, il faut être conscient de ses dépenses, planifier et avoir une certaine capacité d’autocontrôle.

Cela semble pénible? Ce n’est pourtant pas le cas. La plupart d’entre nous sont capables d’éliminer ou de réduire quelques dépenses sans faire beaucoup de sacrifices. Cette section vous montrera comment contrôler vos dépenses. Vous en retirerez les avantages suivants : un avenir plus sûr, moins d’inquiétudes et de l’argent pour les choses qui sont nécessaires et celles que vous voulez vraiment.

La vie coûte cher. Il faut payer pour se nourrir, s’habiller et se loger. Il faut aussi débourser de l’argent pour le transport, les communications et plusieurs autres choses nécessaires. À cela s’ajoutent les vacances, les repas au restaurant, les loisirs, les cadeaux et ainsi de suite. Si vous voulez atteindre vos objectifs, il y a deux choses que vous devez faire en ce qui concerne vos dépenses :

Savoir ce que vous dépensez.
Réduire les dépenses superflues.

SAVOIR CE QUE VOUS DEPENSEZ

La première chose est de savoir où va votre argent. Cela ne suffit pas de le savoir à peu près. Il faut un chiffre précis!

Suivez ces étapes pour bien connaître le montant de vos dépenses.

Conservez tous vos reçus.
Notez toutes vos dépenses chaque jour
Examinez vos relevés de comptes bancaires et de cartes de crédit pour repérer les dépenses additionnelles.
Établissez une liste des dépenses occasionnelles comme les cadeaux, les dons de charité, les taxes et les réparations de voiture ou de maison.
Calculez le total de vos dépenses à la fin du mois.
Faites-le pendant au moins trois mois

Êtes vous surpris de constater combien et sur quoi vous dépensez?

Conseil

Il est facile de suivre de près vos dépenses quotidiennes lorsque vous en avez pris l’habitude. Vous pouvez :

vous procurer un petit carnet pour y noter chaque dépense;
noter vos dépenses au moyen de votre téléphone intelligent ou d’un autre appareil électronique;
obtenir des relevés de compte électroniques qui vous montrent l’historique de vos dépenses et classent vos dépenses en catégories, si vous faites vos opérations bancaires en ligne;
télécharger gratuitement un logiciel en ligne qui enregistre les données de votre compte bancaire, ou acheter un logiciel qui offre des caractéristiques additionnelles.

RÉDUIRE LES DÉPENSES SUPERFLUES

Nous avons tous des dépenses qui sont difficiles à éliminer ou à réduire, comme la nourriture, les vêtements, le logement, le transport et les frais de garde d’enfants. Mais il y a aussi plusieurs autres dépenses qui sont une question de choix. C’est ce qu’on appelle les dépenses discrétionnaires. Vous arrive-t-il de dépenser pour les activités ou les articles discrétionnaires suivants?

repas au restaurant
eau embouteillée
jeux vidéo ou DVD
soins dans un spa
achats impulsifs comme les magazines, les vêtements, les bijoux, les gadgets électroniques
sorties fréquentes dans les boîtes de nuit ou les brasseries

Ces dépenses sont des petits extras dont vous n’avez pas réellement besoin, mais dont le montant peut s’accumuler rapidement.

Ce n’est pas grave de dépenser pour des petits extras — si vous pouvez vous le permettre. Par contre, si vous avez du mal à payer vos factures ou à épargner pour l’avenir, vous pourriez devoir réduire vos dépenses jusqu’à ce que vous ayez remis vos finances sur la bonne voie. La première chose à faire est d’examiner vos dépenses discrétionnaires et de commencer par réduire ce type de dépenses.

Dépenses discrétionnaires : Dépenses qui sont effectuées pour répondre à des désirs plutôt qu’à des besoins; cela comprend par exemple les repas au restaurant, les jeux vidéo et les concerts.
Dépenses impulsives : Décisions en matière de dépenses qui sont prises sans réfléchir, par opposition aux décisions en matière de dépenses qui sont planifiées.

Comment réduire les dépenses inutiles ?

Résistez à la tentation à l’aide des conseils suivants :

Chaque semaine, mettez de côté un montant d’argent que vous pouvez vous permettre de dépenser pour des achats divers et ne dépensez que ce montant. Une fois ce montant dépensé, attendez jusqu’à la semaine suivante avant de dépenser encore.
Faites votre magasinage avec une liste et respectez la.
Évitez d’aller dans les centres commerciaux et de visiter les sites d’achat en ligne.
Laissez vos cartes de crédit à la maison. Pour éviter de dépenser de l’argent que vous n’avez pas, payez comptant ou par carte de débit. (Mais sachez que si vous payez vos factures de carte de crédit au complet et à temps, la carte de crédit est le mode de paiement le moins cher.)
Réduisez la limite de crédit sur votre carte de crédit.
Attendez au lendemain pour savoir si vous voulez toujours faire cet achat.

Conseil

Bien qu’il soit important de réduire vos dépenses superflues, il est tout aussi important de ne pas vous priver de tout. Mettez de côté un petit montant d’argent chaque semaine pour vous faire plaisir. Cela peut être pour un soin dans un spa, une escapade de fin de semaine ou quelque chose de spécial dont vous rêvez. Si vous avez économisé en prévision de ces dépenses, vous pouvez dépenser sans vous sentir coupable. Vous serez ensuite moins susceptible de faire de folles dépenses sans réfléchir.

Sept moyens faciles de réduire vos dépenses

Faites le vous-même. Par exemple, lavez votre voiture au lieu d’aller dans un lave-auto.
Mangez à la maison. Procurez-vous des recettes simples et savoureuses que vous aimez, et remplissez votre frigo de provisions.
Magasinez de façon plus intelligente. Intéressez vous aux soldes. Mais n’achetez pas des choses simplement parce que leur prix est réduit.
Éliminez les factures inutiles. Par exemple, si vous êtes abonné à un club et que vous n’utilisez pas votre abonnement, songez à vous en débarrasser.
Consommez moins d’énergie. Éteignez les lumières. Baissez le thermostat pour le chauffage ou l’air conditionné lorsque vous dormez ou lorsque vous n’êtes pas chez vous.
Marchez, faites du vélo ou utilisez davantage le transport en commun.
Trouvez des façons moins chères de vous divertir. Invitez des amis pour regarder un film à la maison au lieu d’aller au cinéma. Sortez faire une partie de quilles avec des amis au lieu d’aller au restaurant. Prenez des vacances plus près de chez vous. Profitez des journées où l’entrée dans les musées est gratuite.

EN FAIRE PLUS AVEC VOTRE ARGENT

Une façon de dépenser moins est de réduire vos dépenses superflues. Mais il existe d’autres moyens d’en avoir plus pour votre argent lorsque vous achetez des produits et des services. Voici quelques conseils :

Procurez-vous un meilleur forfait pour vos communications. Il est souvent plus économique de regrouper les services pour le téléphone résidentiel, le téléphone cellulaire, Internet et le câble. Appelez votre fournisseur de services pour négocier un forfait avantageux.
Assurez-vous que vous avez le meilleur forfait de services bancaires, au moindre coût. Adressez vous à votre institution financière pour savoir si vous pouvez bénéficier d’un forfait de services bancaires qui coûte moins cher ou d’une carte de crédit à taux d’intérêt moins élevé.
Payez vos factures à temps pour éviter les frais de retard, les intérêts et les pénalités. Vérifiez vos factures pour repérer les erreurs et les montants excessifs.
Beaucoup de personnes ont besoin d’une auto tous les jours. Après la maison, l’auto est souvent un des achats les plus importants qu’une personne ou une famille fait dans sa vie. Si vous songez à acheter, il est important pour vous d’effectuer des recherches, de faire un budget et d’équilibrer vos besoins et ce que vous pouvez raisonnablement payer sur une longue période de temps.
Envisagez de former un groupe d’entraide financière avec vos amis ou votre famille. En plus de bénéficier d’un rabais en faisant des achats collectifs, vous pouvez vous aider mutuellement à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

RESUME

Les dépenses peuvent être fixes (elles sont les mêmes tous les mois) ou variables (elles varient d’un mois à l’autre).
Pour contrôler vos dépenses, la première chose à faire est de prendre l’habitude de suivre de près vos dépenses quotidiennes. Vous saurez ainsi combien et sur quoi vous dépensez.
Pour réduire les dépenses superflues, évitez d’acheter sous l’impulsion du moment, modifiez un peu certaines de vos habitudes de vie et obtenez une bonne valeur pour votre argent lorsque vous achetez des produits et des services.
Inscrivez le remboursement de dettes et l’épargne dans les coûts réguliers lorsque vous calculez vos dépenses.
Lorsque vous évaluez vos dépenses, assurez-vous d’inclure les dépenses inhabituelles (qui ne se présentent pas régulièrement) et d’ajouter un petit montant pour les dépenses imprévues.
Mettez de l’argent dans un compte distinct pour les dépenses imprévues, afin de pouvoir vous en servir quand vous en aurez besoin.